Una situación macroeconómica favorable

El euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha experimentado una trayectoria descendente, influenciada por las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) de recortar los tipos de interés durante 2024. Esta política monetaria expansiva tiene como objetivo estimular la economía y, según las previsiones, continuará en 2025. Analistas de Bankinter estiman que el euríbor a 12 meses se situará en torno al 2,1% tanto en 2025 como en 2026. Por su parte, el comparador financiero HelpMyCash prevé que el índice oscile entre el 2% y el 2,25% durante el primer semestre de 2025.

La competencia bancaria por las hipotecas y sus beneficios

La competencia entre las entidades financieras es un factor clave que podría contribuir al abaratamiento de las hipotecas en 2025. Los bancos, en su afán por captar y fidelizar clientes, podrían ofrecer condiciones más atractivas, incluyendo la reducción de los tipos de interés y la flexibilización de los requisitos para la concesión de préstamos. Esta dinámica competitiva no solo beneficiaría a los nuevos solicitantes de hipotecas, sino también a aquellos interesados en la subrogación o refinanciación de sus préstamos actuales.

Se anticipa que las hipotecas a tipo fijo presenten intereses más bajos, con tasas que podrían estabilizarse entre el 2% y el 2,25% durante el primer semestre de 2025 para perfiles solventes. Para las hipotecas a tipo variable, un descenso del euríbor al 2% podría traducirse en un ahorro mensual de entre 30 y 130 euros para una hipoteca media, dependiendo de si la revisión es semestral o anual.

La competencia bancaria también podría incentivar la financiación de más del 80% del valor de la vivienda para los compradores más jóvenes, una práctica que hasta hace poco era una excepción. Esta tendencia responde a la necesidad de atraer a un segmento de la población que a menudo enfrenta dificultades para reunir el pago inicial requerido.

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La firma de hipotecas crece en abril

En abril se constituyeron 34.264 hipotecas sobre viviendas, un 28% más que el año anterior, alcanzando su mayor cifra para un mes de abril desde 2010. El importe medio de las hipotecas fue de 139.328 EUR, con un aumento del 1,5%, mientras que el capital prestado se incrementó un 30%, llegando a 4.774 millones EUR. El tipo de interés medio fue del 3,38% y el plazo medio de 24 años, con un 48,1% de hipotecas a tipo variable y un 51,9% a tipo fijo.

El número de hipotecas con cambios aumentó un 19% anual, principalmente debido a modificaciones en los tipos de interés. Las novaciones aumentaron un 44,8%, mientras que las subrogaciones al deudor y al acreedor disminuyeron significativamente. Las CCAA con mayores incrementos en el número de hipotecas fueron País Vasco, Castilla-La Mancha y Comunitat Valenciana, mientras que Aragón y Extremadura presentaron tasas negativas.

La deuda pública se reduce en abril

En abril, la deuda total de las administraciones públicas fue de 1,604 billones EUR, una disminución mensual del 0,53%, pero un aumento interanual del 5,1%. La deuda del Estado ascendió a 1,449 billones EUR, con un aumento anual del 6,9% y una disminución mensual del 0,54%, mientras que la deuda de otras unidades de la administración central fue de 39.000 millones, un 7,9% menos que el año anterior.

La deuda de las CCAA creció a 329.162 millones de euros, con un aumento anual del 2,3% y mensual del 0,07%. Las corporaciones locales tuvieron una deuda de 23.231 millones EUR, un 0,9% menos interanualmente y un 0,37% más que el mes anterior. La deuda de las Administraciones de Seguridad Social alcanzó los 116.170 millones, un 9,4% más que el año anterior. La deuda consolidada del conjunto de las Administraciones Públicas subió un 8,9% interanualmente, llegando a 353.000 millones de euros.

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